Финансовый советник и финансовый консультант - в чем различия?
Можно эти различия обозначить сразу и коротко - один из них является продавцом, другой - нет.
Финансовый советник часто связан какими-то обязательствами с определенными компаниями, зарабатывает на этом. Соответственно, чем больше он вам продаст, тем больше заработает сам. Здесь можно привести такой пример - предположим, вам нужен автомобиль. В автосалоне продавец будет вам предлагать машину той марки, которая здесь продается. Причем он будет заинтересован в том, чтобы продать вам автомобиль подороже, навязать дополнительные опции (и совершенно не обязательно, что вам они действительно нужны).
Он промолчит о том, что какие-то опции вообще плохо работают в российских условиях или есть нарекания по эксплуатации машины с конкретным объемом двигателя. Он действует по принципу: “Чем меньше клиент разбирается в авто, тем лучше. Продам как можно больше и дороже”. И ваши собственные интересы, потребности при этом не учитываются - это вопрос заработка финансового советника (который выступает как продавец услуг или товаров).
Другое дело - финансовый консультант. Его задача - не продажа, а помощь в решении конкретной проблемы. Опять возьмем пример с автомобилем: эксперт не будет мне навязывать определенную марку машины и предлагать дополнительные товары и услуги (КАСКО или коврики). Финансовый консультант должен полностью понять проблему, задать массу уточняющих вопросов и найти оптимальное решение. То есть он подберет мне автомобиль, исходя из имеющихся у меня возможностей (пусть не новое авто, но надежное, с минимальным пробегом и дешевыми запчастями).
В этом и состоит разница между финансовым советником и финансовым консультантом. Один заинтересован в продаже, другой помогает клиенту и подбирает комфортное для него решение.
Инвестиционные консультанты, работающие в компаниях, действуют в рамках продуктов этой организации. Им интересно выяснить объем ваших доходов, чтобы предложить соответствующие инвестиционные продукты. Чувствуете подход? В точности, как у продавца, который спрашивает, на какую сумму покупки вы рассчитываете.
Независимый финансовый консультант отличается от инвестиционного тем, что сначала он разберется в финансовой ситуации клиента, поможет поставить цели, распакует компетенции, создаст личный финансовый план и будет клиента сопровождать.
На основании своего опыта в качестве НФК, могу сказать следующее. Часто клиент не готов к инвестированию и вообще не надо иногда инвестировать. У клиентов много личных задач и проблем. Личные финансы — это довольно интимная тема, которой готовы делиться далеко не все, здесь нужна и важна точечная работа с клиентом.
Но при этом реальным клиентам нужен надежный партнер/помощник/переговорщик в виде НФК, который будет словом и делом помогать клиентам. Независимый финансовый консультант - это профессия более широкая, по сравнению с инвестиционным советником. В работе НФК важно иметь и простой человеческий опыт, нужно уважать своего клиента, стараться доводить его до результата. А главное - стать для клиента тем человеком, которому он может доверять.
Финансовый советник часто связан какими-то обязательствами с определенными компаниями, зарабатывает на этом. Соответственно, чем больше он вам продаст, тем больше заработает сам. Здесь можно привести такой пример - предположим, вам нужен автомобиль. В автосалоне продавец будет вам предлагать машину той марки, которая здесь продается. Причем он будет заинтересован в том, чтобы продать вам автомобиль подороже, навязать дополнительные опции (и совершенно не обязательно, что вам они действительно нужны).
Он промолчит о том, что какие-то опции вообще плохо работают в российских условиях или есть нарекания по эксплуатации машины с конкретным объемом двигателя. Он действует по принципу: “Чем меньше клиент разбирается в авто, тем лучше. Продам как можно больше и дороже”. И ваши собственные интересы, потребности при этом не учитываются - это вопрос заработка финансового советника (который выступает как продавец услуг или товаров).
Другое дело - финансовый консультант. Его задача - не продажа, а помощь в решении конкретной проблемы. Опять возьмем пример с автомобилем: эксперт не будет мне навязывать определенную марку машины и предлагать дополнительные товары и услуги (КАСКО или коврики). Финансовый консультант должен полностью понять проблему, задать массу уточняющих вопросов и найти оптимальное решение. То есть он подберет мне автомобиль, исходя из имеющихся у меня возможностей (пусть не новое авто, но надежное, с минимальным пробегом и дешевыми запчастями).
В этом и состоит разница между финансовым советником и финансовым консультантом. Один заинтересован в продаже, другой помогает клиенту и подбирает комфортное для него решение.
Инвестиционные консультанты, работающие в компаниях, действуют в рамках продуктов этой организации. Им интересно выяснить объем ваших доходов, чтобы предложить соответствующие инвестиционные продукты. Чувствуете подход? В точности, как у продавца, который спрашивает, на какую сумму покупки вы рассчитываете.
Независимый финансовый консультант отличается от инвестиционного тем, что сначала он разберется в финансовой ситуации клиента, поможет поставить цели, распакует компетенции, создаст личный финансовый план и будет клиента сопровождать.
На основании своего опыта в качестве НФК, могу сказать следующее. Часто клиент не готов к инвестированию и вообще не надо иногда инвестировать. У клиентов много личных задач и проблем. Личные финансы — это довольно интимная тема, которой готовы делиться далеко не все, здесь нужна и важна точечная работа с клиентом.
Но при этом реальным клиентам нужен надежный партнер/помощник/переговорщик в виде НФК, который будет словом и делом помогать клиентам. Независимый финансовый консультант - это профессия более широкая, по сравнению с инвестиционным советником. В работе НФК важно иметь и простой человеческий опыт, нужно уважать своего клиента, стараться доводить его до результата. А главное - стать для клиента тем человеком, которому он может доверять.
info@finliberty.ru
© 2024 Проект Финлиберти — Все права защищены