Как накопить на достойную пенсию?
К сожалению, мало кто из нас сомневается, что в старости нам «светит» маленькая пенсия. В 2022 года в России средняя пенсия по старости составляет 18,5 тысяч рублей, но многие россияне получают пенсии ниже этого уровня. Есть ли возможность самостоятельно накопить на пенсию к тому моменту, когда мы перестанем работать? Такие возможности есть, но нужно хорошо разобраться в инструментах, которые позволят это сделать.
Шаг первый
Для начала нужно рассчитать собственный пенсионный план – это сумма, на которую мы планируем жить на пенсии (в месяц), а также срок, в течение какого времени мы хотим такие деньги иметь.
Вариант первый. Например, вы планируете жить на пенсию в размере 50 тысяч рублей в месяц – и жить таким образом в течение 20-ти лет после выхода на пенсию. То есть 50 тысяч рублей мы умножаем на 12 месяцев и еще на 20 лет. Получается сумма – 12 млн рублей. Это тот объем средств, который нужно накопить к выходу на пенсию, чтобы спокойно жить и не надеяться на государство с его мизерными выплатами.
Вариант второй. Накопить необходимую сумму к пенсии, чтобы на проценты с нее безбедно жить по достижении пенсионного возраста, а сам капитал передать детям или внукам. Опять планируем жить 20 лет на пенсии на средства в размере 50 тысяч в месяц. 50 тысяч рублей умножаем на 12 месяцев – получается 600 тысяч рублей. При доходности 6% годовых получается, что нам потребуется накопить 10 млн рублей (именно такой размер средств будет давать нам ежемесячно пассивный доход в размере 50 тысяч рублей). На 50 тысяч мы будем жить на пенсии, а сам капитал оставляем (завещаем) детям.
Шаг второй
С суммой необходимых накоплений определились, теперь нужно понять, а сколько нам сейчас (исходя из своего возраста) нужно ежемесячно откладывать денег на пенсию, чтобы все получилось? Предположим, что хотим уйти на пенсию в 60 лет и получать ежемесячно 50 тысяч рублей в качестве пенсии. Представим, что наши накопления будут находиться на вкладе под 5% годовых. Тогда получается, что в 25 лет надо начать копить по 9 тысяч рублей в месяц, в 30 лет – по 12 тысяч, в 40 лет – по 24 тысячи, в 50 лет – по 64 тысячи рублей в месяц.
Шаг третий
Сравним инструменты, которые нам дают разную доходность. Ведь у нас стоит задача не просто накопить (это сложно в любом возрасте), но еще и преумножить капитал. Сколько можно получить в результате, если ежемесячно в течение 25 лет откладывать по 10 тысяч рублей? Если просто кладем эти деньги по подушку, ничего не получаем (доходность 0%). Вклад в банке дает среднюю доходность 6% (мы накопим к пенсии 6,7 млн рублей), облигации с доходностью 9,5% дадут капитал в размере уже больше 11 млн рублей, акции (под 12%) принесут 16,8 млн рублей.
Шаг четвертый
Выбор инвестиционной стратегии – шаг очень ответственный. Все стратегии отличаются разным уровнем риска и разной доходностью. Консервативными, низко рискованными инвестициями считаются вклады, размещение средств в НПФ, накопительное страхование жизни, покупка недвижимости. Умеренные, средне рискованные инвестиции – это покупка валюты и золота, приобретение облигаций и паевых фондов. Высоко рискованные, агрессивные инвестиции – покупка акций, участие в первичных размещениях бумаг на бирже, покупка фьючерсов и опционов, а также приобретение криптовалют.
Есть так называемые «типовые портфели» для инвесторов, когда все средства вкладываются в разных долях в разные инструменты. Например, в одном портфеле часть денег инвестируется в драгметаллы, часть – в валюту, часть – в акции и т.д. Это наиболее защищенный и сбалансированный по доходности и степени риска вариант, когда инвестор действительно может рассчитывать на преумножение своих средств в определенном периоде.
Взвешивайте свои возможности, выбирайте портфель и начинайте копить деньги на пенсию, чтобы быть уверенным в своем будущем. Это даст не просто защищенность, но и спокойствие, что вы не окажетесь за бортом жизни в зрелом возрасте.
Шаг первый
Для начала нужно рассчитать собственный пенсионный план – это сумма, на которую мы планируем жить на пенсии (в месяц), а также срок, в течение какого времени мы хотим такие деньги иметь.
Вариант первый. Например, вы планируете жить на пенсию в размере 50 тысяч рублей в месяц – и жить таким образом в течение 20-ти лет после выхода на пенсию. То есть 50 тысяч рублей мы умножаем на 12 месяцев и еще на 20 лет. Получается сумма – 12 млн рублей. Это тот объем средств, который нужно накопить к выходу на пенсию, чтобы спокойно жить и не надеяться на государство с его мизерными выплатами.
Вариант второй. Накопить необходимую сумму к пенсии, чтобы на проценты с нее безбедно жить по достижении пенсионного возраста, а сам капитал передать детям или внукам. Опять планируем жить 20 лет на пенсии на средства в размере 50 тысяч в месяц. 50 тысяч рублей умножаем на 12 месяцев – получается 600 тысяч рублей. При доходности 6% годовых получается, что нам потребуется накопить 10 млн рублей (именно такой размер средств будет давать нам ежемесячно пассивный доход в размере 50 тысяч рублей). На 50 тысяч мы будем жить на пенсии, а сам капитал оставляем (завещаем) детям.
Шаг второй
С суммой необходимых накоплений определились, теперь нужно понять, а сколько нам сейчас (исходя из своего возраста) нужно ежемесячно откладывать денег на пенсию, чтобы все получилось? Предположим, что хотим уйти на пенсию в 60 лет и получать ежемесячно 50 тысяч рублей в качестве пенсии. Представим, что наши накопления будут находиться на вкладе под 5% годовых. Тогда получается, что в 25 лет надо начать копить по 9 тысяч рублей в месяц, в 30 лет – по 12 тысяч, в 40 лет – по 24 тысячи, в 50 лет – по 64 тысячи рублей в месяц.
Шаг третий
Сравним инструменты, которые нам дают разную доходность. Ведь у нас стоит задача не просто накопить (это сложно в любом возрасте), но еще и преумножить капитал. Сколько можно получить в результате, если ежемесячно в течение 25 лет откладывать по 10 тысяч рублей? Если просто кладем эти деньги по подушку, ничего не получаем (доходность 0%). Вклад в банке дает среднюю доходность 6% (мы накопим к пенсии 6,7 млн рублей), облигации с доходностью 9,5% дадут капитал в размере уже больше 11 млн рублей, акции (под 12%) принесут 16,8 млн рублей.
Шаг четвертый
Выбор инвестиционной стратегии – шаг очень ответственный. Все стратегии отличаются разным уровнем риска и разной доходностью. Консервативными, низко рискованными инвестициями считаются вклады, размещение средств в НПФ, накопительное страхование жизни, покупка недвижимости. Умеренные, средне рискованные инвестиции – это покупка валюты и золота, приобретение облигаций и паевых фондов. Высоко рискованные, агрессивные инвестиции – покупка акций, участие в первичных размещениях бумаг на бирже, покупка фьючерсов и опционов, а также приобретение криптовалют.
Есть так называемые «типовые портфели» для инвесторов, когда все средства вкладываются в разных долях в разные инструменты. Например, в одном портфеле часть денег инвестируется в драгметаллы, часть – в валюту, часть – в акции и т.д. Это наиболее защищенный и сбалансированный по доходности и степени риска вариант, когда инвестор действительно может рассчитывать на преумножение своих средств в определенном периоде.
Взвешивайте свои возможности, выбирайте портфель и начинайте копить деньги на пенсию, чтобы быть уверенным в своем будущем. Это даст не просто защищенность, но и спокойствие, что вы не окажетесь за бортом жизни в зрелом возрасте.
info@finliberty.ru
© 2024 Проект Финлиберти — Все права защищены