С какими запросами чаще всего работают независимые финансовые консультанты
Наверное, для многих понятно, что самые частые вопросы клиентов связаны с деньгами (как ими управлять, как навести порядок в личных финансах и в бизнесе, как грамотно инвестировать, куда лучше вложить имеющие средства с минимальными рисками, как снизить долговую нагрузку и т.д.). Но это только на первый взгляд.
На самом деле зачастую оказывается так, что под имеющимися финансовыми проблемами скрыты сложности чисто психологического характера. И с ними тоже финансовый консультант должен работать. В этом плане деятельность специалиста не ограничивается только консультацией по финансам. Нужно быть психологом, чтобы добраться до истинных причин денежных проблем у человека.
Итак, сначала стоит обозначить список самых основных проблем, с которыми к нам приходят клиенты.
1. Человек запутался в цифрах, не может разобраться в них и навести порядок. Не важно, касается это личных доходов и расходов или баланса в бизнесе. Начинаем понемногу с ним работать, разбирая каждую статью доходов и расходов, вплоть до каждодневной мелочи. В личных финансах это могут быть коммунальные платежи или траты на транспорт (бензин, страховка на авто), в бизнесе – разные выплаты в фонды, налоги и т.д.
2. Долговая нагрузка. Многих тяготят взятые раньше кредиты, тем более, что часто граждане идут по пути наименьшего сопротивления. Вместо того, чтобы навести порядок в финансах, еще больше погружаются в долговую яму, взяв новые кредиты. Мы ищем возможности, чтобы развязать этот узел, говорим о реструктуризации долгов, о возможностях досрочной выплаты кредитов или получения каких-то выплат (возврат по НДФЛ, например, о котором далеко не все россияне до сих пор знают).
3. Неудачные инвестиции. Сейчас, когда так много вокруг рекламы, предлагающей получить дополнительный доход на вложениях, многие наши клиенты сталкиваются с потерями. Ведь знать об инвестициях, о возможностях вложений на фондовом или валютном рынках, следить за ситуацией постоянно – это не для всех. Не хватает знаний, хочется быстро и просто получить сразу большую прибыль. Но так не бывает – мы разбираем ошибки, объясняем, как лучше действовать дальше, чтобы не увеличивать потери.
4. Самый популярный запрос от наших клиентов заключается в том, что даже при высоком заработке люди не умею откладывать средства, вся большая зарплата уходит неизвестно куда. Мы учим формировать личный финансовый план (или семейный финансовый план), планировать доходы (да, их можно и нужно планировать), распределять расходы, учим создавать финансовую подушку. Ведь состоятельные граждане обычно отличаются своим умением контролировать деньги, дело далеко не всегда заключается только в высокой зарплате и пассивных источниках дохода. Стать более состоятельным, спокойно смотреть в будущее, имея запасы «на черный день», доступно каждому.
5. Как начать инвестировать. Многие клиенты хотят стать инвесторами, покупать и продавать разные активы, но боятся, потому что не знают, как функционируют рынки, во что вкладываться, не уверены в будущей прибыли и т.д. Проводим ликбез, объясняем плюсы и минусы инвестирования, основные инвестиционные стратегии и понемногу начинаем помогать в выходе к таким активам. Без высоких вложений и с минимальными рисками.
Получается, что зачастую «разбор полетов» каждого клиента показывает корень проблем в его подходе к деньгам. Либо это модель, которая была принята в семье родителей и сейчас человек транслирует такое финансовое поведение в своей взрослой жизни. Либо это неуверенность в себе, склонность воспринимать себя через одобрение общества (отсюда высокие траты ради имиджа, поддержания статуса) и т.д.
В итоге получается, что независимый финансовый консультант должен совмещать в себе не только нужные знания по прямой специальности, но еще быть хорошим психологом. Ведь каждому клиенту нужно дать возможность выговориться, получить поддержку, надежду, а в дальнейшем – уверенность, что все будет нормально и проблемы можно исправить. И потому зачастую наша работа не заканчивается на одной консультации: клиентов мы сопровождаем очень долгое время, причем в индивидуальном порядке. Однако речь не идет о том, что независимым финансовым консультантам еще нужно получить образование психологов – по мере получения опыта такие навыки появляются сами собой.